2020.9.16

個人事業主でもファクタリングを利用するためには

期日や入金日を待たずに、売掛債権を現金化することができるファクタリングサービス。資金繰りに苦労している中小企業や個人事業主にとっては優れた資金調達方法となっており、チェックしておいても損はありません。

便利でメリットが多いファクタリングですが、デメリットももちろんあります。ファクタリング会社では、個人事業主も利用が可能と掲げながら実際には利用することができないということもあります。

ここでは、個人事業主のファクタリング利用について、審査に通りにくい理由や、実際に利用可能なパターンについて紹介していきます。


個人事業主がファクタリングを利用出来ない理由

ファクタリング会社のホームページでは、個人事業主も利用が可能と掲げられているところもあります。しかし、実際に依頼してみると審査に通らなかったという個人事業主も多くあり、何が妨げになっているのかが気になります。

個人事業主が審査に落ちる理由について見ていきます。

個人事業主自体の問題

個人事業主がファクタリング審査に通らない理由のひとつとして、信用の問題が関わっています。ファクタリング会社は、回収ができなければ損失になるわけですから、信用性が低い相手とは取引をしません。継続年数が短い、事業内容が曖昧でわかりにくいなどの点から、信用が低いと判断される場合もあります。

事業経理についても、個人事業主は税理士等を介さず実施していることが多いため、内容が不透明とされることもあります。ファクタリングを実行するにも、専門家を通さず知識不足のまま依頼すると審査落ちしてしまうというようなケースもあります。

売掛債権自体の問題

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権額に応じた手数料を利益としています。個人事業主などで売掛債権の額が小さい場合は利益が小さくなるため、取引に応じないということがあります。

売掛債権の譲渡はその債権自体の信用が大切となります。信用性のない債権はリスクが高いためファクタリング会社は手を出しません。個人事業主の場合、単発の売掛債権であったり、取引期間が短い、または安定的ではない債権を持っていることがあります。継続性のない売掛は信用度が低いと判断されるため、審査に通らないことになるのです。

またファクタリング会社は、入金の目途が立っていなかったり、長期で入金のない売掛債権には手を出しません。個人事業主の場合、手が回らず回収ができていなかったり、取引先からの入金の遅れを許していることもあります。なかなか入金のない売掛債権は、リスクがあるとみなされるのです。


審査が通りやすい条件

個人事業主であってもファクタリングを利用することはできます。次にファクタリング会社の審査に通りやすい条件について見ていきます。

まず一つ目の審査通過の条件は、譲渡しようとする売掛債権の額です。利益の薄い少額では審査に落ちる可能性がありますが、債権額が100万円を超える程度であれば、利用することができる場合があります。とはいえ、債権の額はルールで定められたものではありません。ファクタリング会社によりますので、少額でも譲渡を受けるところも存在しています。手数料などと合わせて確認してみましょう。

二つ目の審査通過の条件は、売掛債権自体が信用できるものであるかということです。信用できる売掛債権とは、取引期間が長く継続的であることを指します。また、入金の遅延がないなど、取引先の信用も重要です。信用性のある、まとまった額の売掛債権であればファクタリングを利用することができます。

まとめ:個人事業主でもファクタリングを利用するためには

個人事業主のファクタリング利用や、審査に通りやすい条件について解説していきました。個人事業主であっても、一定の基準をクリアすればファクタリングが利用できます。資金調達に行き詰まったときの方法としてチェックしておきましょう。

資金調達は円滑な事業運営の要です。幅広い情報を得て、もしもに備えておくと安心です。

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