急な入用時や、つなぎ資金の調達方法として有用とされるファクタリング。ファクタリングを実施する上での、大きな悩みどころの一つとして、どこのファクタリング業者を利用するかということが挙げられます。
ファクタリング業者は大きく分けて、銀行系の法人が運営している銀行系ファクタリングと、それ以外のファクタリング会社があります。ここでは、銀行系ファクタリングについて詳しく解説していきます。
ファクタリング会社の種類を説明
ファクタリングとは、売掛債権を譲渡することで、取引先からの入金期日の前に現金を得る方法です。
ファクタリング会社には大きく分けて次の3つの種類があります。
・銀行系ファクタリング
・ノンバンク（銀行以外）ファクタリング
・医療など、保険適用事業者向けファクタリング
銀行系ファクタリングとは、銀行そのもの、または銀行を親会社とする関連会社が行っているサービスのことです。都市銀行などの大手はもちろん、地方銀行でも取り扱いがある金融機関があります。
ノンバンクファクタリングとはその名の通り、銀行以外の運営業者が行うファクタリングのことです。審査が早くすぐに現金化できるというメリットがありますが、場合によってはヤミ金など悪徳業者が紛れ込んでいる可能性もありますので、利用には注意が必要です。
特殊なものとして、保険適応事業者のみが利用できるファクタリングもあります。国民健康保険や社会保険などの保険負担分の売掛金について利用することができますので、医療機関や介護関連事業などが対象となっています。
特徴とメリット
銀行系ファクタリングの特徴で最も大きいのは信用力です。ノンバンク系のファクタリング会社の中には、悪徳業者も存在するため利用には適切な判断力を要します。その点、銀行系であれば、銀行の信用があるため安心して利用することができるでしょう。
銀行系ファクタリングのメリットは、手数料の安さにもあります。信用の高い債権しか銀行系ファクタリングでは扱いません。また、銀行系では、2社間ファクタリングは利用できず、3社間ファクタリングのみと、しっかりとした信用の裏付けが必要な分、手数料は抑えることができます。
また、銀行ファクタリングでは、国際ファクタリングを取り扱っているところがあります。海外取引を行う事業主などであれば、便利に利用することができます。
しかし、銀行系ファクタリングは、銀行本体や取引先にファクタリングをしたことがバレるという特徴があります。ファクタリングは合法の資金調達方法ではありますが、場合によっては「資金繰りが厳しい」と捉えられる可能性もあります。信用問題が気になるのであれば慎重に検討しましょう。
銀行系ファクタリングを選ぶべき人の特徴
銀行系ファクタリングは、メリットがたくさんありますが、すぐに資金が必要な事業主にとってはデメリットがあります。
まず、審査に時間を要します。ノンバンク系であればすぐに現金化できる業者も存在しますが、銀行系ファクタリングはおおむね2週間～程度、審査に時間がかかります。これは、融資の利用と待ち時間は大差がないかもしれません。一時的に資金が必要となったなど、「すぐ」にこだわらないので、手数料を抑えて利用したいという事業主に銀行系ファクタリングが向いています。
ファクタリングは、借り入れではありませんので決算上で問題になることはありません。融資の利息よりもファクタリングの手数料は高額ですが、帳簿に借り入れを残したくない事業主は、銀行系ファクタリングを選択すると良いでしょう。
まとめ：銀行系ファクタリングとは？
銀行系ファクタリングについての特徴や、メリット・デメリット、さらにノンバンク系との違いについて解説していきました。あらゆる業者が混在し、リスクのあるノンバンク系と比較して安心かつ手数料が安価であるという特徴を持つ銀行系ファクタリング。現金化までに時間の余裕のある事業主などは検討してみるのがおすすめです。ファクタリング業者それぞれの利点と欠点を的確に理解することで、失敗なく使い分けることができるでしょう。
