開業や事業資金のために利用されている融資ですが、「そもそも融資という制度」について理解している人は、意外と少ないと思います。
しかし、融資制度に関しての理解は大切で、理解を深めればいざというときに最適な経営判断を下せるでしょう。
そこで今回は、「融資制度の特徴」や「融資と借金の違い」などについて解説していきます。
Contents
融資とはどのような制度なの？
融資とは、端的に「金融機関がお金を貸す制度」のことです。もちろん融資は返さなければならず、その元金には利子が付きます。
融資を受けることができるのは、銀行や日本政策金融公庫、信用金庫、自治体の融資制度が挙げられ、金利は金融機関や、利用するプランによって異なります。
それぞれの機関によって融資条件は異なるので、企業によってどの金融機関が合っているかを吟味する必要があるでしょう。
融資と借金の２つにはどのような違いがある？
融資と借金はお金を借りるという点では同じですが、この2つはどのような違いがあるのでしょう？
融資について
主に融資は「創業や事業のため」「住宅や不動産、車などの資産を得るため」の2つの目的で用いられます。
借金について
では、借金はどのような目的で使われる言葉なのでしょう？定義するのは難しいのですが、「消費活動のため」にお金を借りること＝借金と見なされます。
すなわち、「生活費や家賃等の支払い」「娯楽や遊び」「交際費や飲食費」など、消費や資産を生み出さない活動のために借り入れしたお金を「借金」とすることが多いということです。
融資と借金の違いは他にも、借入の金額や審査基準などがあります。
融資は借入の金額も大きいことから、きちんとした返済計画や借入金の使い道を示さなければなりません。
また、審査も時間をかけて行われるため、すぐに融資を受けるのは難しいことがほとんどです。
一方借金は比較的少額のため借入がしやすいという特徴と、借入実行までのスピードも速い特徴がありますが、その分金利は融資制度よりも高めとなっています。
融資を受けるメリットとは？
融資を受けるメリットとしては、
- 事業継続のための運転資金が確保できる
- 融資取引が実績となる
- 借金よりも金利が低い
という点が挙げられます。
売上低下や資金繰りの悪化などの要因で経営状態が芳しくない状態の時、融資を受けることで経営状態に余裕が出ます。そして、資金面での心配をせずに落ち着いて判断できるため、経営について冷静に考えられるのです。
また、融資を受けて返済をしていくことが金融機関との取引実績となりますので、計画通りに返済していけば、他の金融機関とも取引がしやすくなるメリットがあります。
自社の経営状態以外にも、昨今のように社会的な問題などが影響を及ぼす可能性もあるため、融資が受けやすい状態にしておくことは役立つでしょう。
金融機関によっても利率は変わりますが、一般的に金融機関の方が消費者金融などと比べても金利が低いので、返済による負担が抑えられます。
融資を受けることのデメリットとは？
融資を受けることは、事業に役立つ反面デメリットがないわけではありません。
事業者が融資を受ける際に知っておきたいウィークポイントとして、
- 多くの書類が必要
- 融資実行までに時間がかかる
- 計画通りに返済できない可能性もある
という点が挙げられます。
「融資を受ける際なぜ借入が必要なのか」「きちんと返済ができる見込みがあるか」ということをアピールするために、決算書類や返済計画書などを提出しなければいけません。
業績によっては希望額が借入できなかったり、そもそも融資自体が難しくなったりしてしまいます。
また、融資の返済に延滞が発生した場合などは、信用情報に数年間記録が残ってしまいます。そうなると、今後他の融資が利用しにくくなってしまうので、返済が難しいと感じた場合は早めにリスケや借り換えなど対処を講じましょう。
まとめ：融資とはどのような制度なの？融資について詳しく解説！
今回は、融資とはどのような制度なのかという点について解説しました。金融機関などから、事業や資産取得のために借りるお金を融資と呼ぶことがお分かりいただけた事でしょう。
融資を受けることで経営や取引実績に役立つという利点があるのですが、計画的に返済することが大切です。
申し込みから実行までに時間がかかるので、融資を申し込む時は余裕をもって早めに手続きすることをおすすめします。
